Ochrana majetku před výdaji na dlouhodobou péči

Plánování potenciálních potřeb dlouhodobé péče, jako jsou pobyty v pečovatelském domě, často zahrnuje strategie ochrany osobního majetku. Pochopení těchto možností je klíčové pro finanční stabilitu.

Seznamte se s obdobím „ohlédnutí“ pro Medicaid (nebo ekvivalentní vládou financované programy péče), které obvykle trvá 60 měsíců (5 let) od data podání žádosti. Převody majetku provedené během tohoto období mohou být potrestány.
Zvažte vytvoření neodvolatelné důvěry. Majetek převedený na neodvolatelný trust se po uplynutí období zpětného pohledu obecně nezapočítává pro účely způsobilosti pro Medicaid, ale poskytovatel nad těmito aktivy ztratí kontrolu.
Prozkoumejte dary pro členy rodiny nebo blízké. Aby to bylo efektivní pro plánování Medicaid, musí být dary dokončeny mimo období zpětného pohledu, aby se předešlo sankčním obdobím.
Prověřte pojištění dlouhodobé péče. Tento typ pojistky může pokrýt významnou část nákladů pečovatelského domu nebo domácí péče, což umožňuje, aby majetek zůstal nedotčený.
Pokud je to možné, převeďte započitatelná aktiva na vyňatá aktiva. Mezi příklady může patřit primární bydliště (až do určitých limitů vlastního kapitálu), předplacený pohřeb nebo konkrétní typy rent pro manžela/manželku.
Porozumět pravidlům zchudnutí manželů, pokud jsou manželé. Cílem těchto pravidel je chránit část příjmů a majetku nežádajícího manžela.
Poraďte se se starším právním zástupcem a vytvořte personalizovaný plán ochrany majetku, který bude v souladu se současnými předpisy a individuálními okolnostmi.

Porovnání klíčových strategií ochrany majetku

Strategie	Dopad období pohledu zpět	Kontrola nad aktivy	Primární náklady/úvaha
Neodvolatelná důvěra	Ano, zpětný pohled musí být starší	Ztraceno zadavatelem	Poplatky za právní služby, administrativa
Darování aktiv	Ano, zpětný pohled musí být starší	Ztraceno dárcem	Potenciální darovací daň, ztráta přístupu
Pojištění dlouhodobé péče	Žádné přímo	Ponecháno pojistníkem	Průběžné pojistné, odečitatelné
Konverze aktiv (např. domov)	Omezeno/žádné pro osvobozená aktiva	Liší se (např. stále vlastní dům)	Platí specifické limity programu